Gastos Hipotecarios en hipotecas a partir de 2018

<h1 style="font-size:14pt; color: #2E86C1; font-weight: bold;">Gastos Hipotecarios a partir de 2018: Cambios y Repercusiones tras la Sentencia del Tribunal Supremo</h1>
<h2 style="font-size:14pt; color: #1B4F72; font-weight: bold;">El Fallo del Tribunal Supremo y su Impacto en las Hipotecas</h2>
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El 16 de enero de 2019, el Tribunal Supremo dictó una sentencia histórica que cambió radicalmente la distribución de los gastos hipotecarios entre las partes. Hasta entonces, los prestatarios (consumidores) asumían la mayoría de los gastos relacionados con la formalización de la hipoteca, pero a raíz de esta sentencia, las entidades bancarias se vieron obligadas a revisar y ajustar las cláusulas contractuales, eliminando aquellas que se consideraban abusivas. Este fallo marcó un punto de inflexión en el sector financiero, estableciendo un reparto más equitativo de los gastos hipotecarios y generando un marco más favorable para los consumidores.
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<h3 style="font-size:14pt; color: #2C3E50; font-weight: bold;">Sentencia del Tribunal Supremo: Definición de Cláusulas Abusivas</h3>
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La sentencia del Tribunal Supremo (STS 1.048/2024) clasificó como abusivas las cláusulas que imponían al consumidor todos los gastos relacionados con la formalización de la hipoteca. Esto incluye gastos notariales, registrales y de gestoría. La clave de este fallo reside en la interpretación de la Directiva 93/13/CEE, que protege a los consumidores frente a las condiciones contractuales impuestas sin posibilidad de negociación. A partir de esta resolución, las entidades financieras se vieron forzadas a eliminar o modificar las cláusulas abusivas para cumplir con la normativa.
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<h3 style="font-size:14pt; color: #2C3E50; font-weight: bold;">Modificaciones a partir de 2018: ¿Qué ha cambiado?</h3>
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Con la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, las entidades financieras están obligadas a asumir ciertos gastos, mientras que otros se distribuyen entre ambas partes de manera equitativa. En esta ley se establece que el banco debe asumir los gastos de notaría, registro y gestoría, mientras que los gastos de tasación son compartidos. Sin embargo, la ley dejó ciertos puntos abiertos, generando aún litigios sobre quién debe pagar algunos gastos específicos.
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<h3 style="font-size:14pt; color: #2C3E50; font-weight: bold;">Principales Cambios en la Distribución de Gastos Hipotecarios</h3>
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A continuación, se detallan los principales cambios en la distribución de los gastos hipotecarios tras la sentencia y la entrada en vigor de la Ley 5/2019:
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<h4 style="font-size:14pt; color: #117A65; font-weight: bold;">1. Gastos de Notaría</h4>
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El Tribunal Supremo estableció que el banco debe asumir los gastos de la escritura de constitución de la hipoteca, mientras que el prestatario debe hacerse cargo de los gastos relacionados con la cancelación de la misma. Las copias notariales que sean de interés del banco deben ser abonadas por la entidad financiera.
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<h4 style="font-size:14pt; color: #117A65; font-weight: bold;">2. Gastos de Registro de la Propiedad</h4>
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La inscripción de la hipoteca debe ser pagada por el banco, ya que es la entidad la que inscribe su derecho de garantía. Sin embargo, los gastos de cancelación de la hipoteca corresponden al consumidor, puesto que es el interesado en la liberación del gravamen.
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<h4 style="font-size:14pt; color: #117A65; font-weight: bold;">3. Gastos de Tasación</h4>
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El gasto de tasación del inmueble es uno de los puntos más debatidos. Según la jurisprudencia reciente, este gasto debe ser asumido en su totalidad por la entidad financiera, dado que es un elemento imprescindible para la concesión del crédito y, por tanto, beneficia al prestamista.
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<h2 style="font-size:14pt; color: #1B4F72; font-weight: bold;">Repercusiones para los Consumidores y Reclamaciones</h2>
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A raíz de la sentencia del Tribunal Supremo, miles de consumidores han presentado reclamaciones para recuperar los gastos que, de manera indebida, asumieron en su momento. Sin embargo, las decisiones judiciales no siempre son uniformes, generando aún incertidumbre en muchos casos. Los consumidores que deseen reclamar deben presentar pruebas de los pagos realizados y demostrar que las cláusulas del contrato de préstamo hipotecario eran abusivas.
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<h3 style="font-size:14pt; color: #2C3E50; font-weight: bold;">¿Cómo proceder para reclamar los gastos hipotecarios?</h3>
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Para iniciar una reclamación, los consumidores deben recopilar toda la documentación relacionada con el préstamo hipotecario: copia de la escritura, facturas de notaría, gestoría, tasación y cualquier otro recibo que justifique los pagos efectuados. Posteriormente, se debe presentar una reclamación formal ante el banco solicitando la devolución de los importes. Si la entidad financiera no atiende la reclamación, el siguiente paso es acudir a la vía judicial.
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<h3 style="font-size:14pt; color: #2C3E50; font-weight: bold;">Plazos y recomendaciones</h3>
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Es importante tener en cuenta que existe un plazo de prescripción para reclamar estos gastos, por lo que se recomienda actuar con prontitud. Además, es aconsejable contar con asesoramiento legal especializado para evitar errores en el proceso de reclamación.
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